バツイチサラリーマンの転落から上昇していくストーリーです。(野望編②)
こんにちは。定時退社ﾊﾞﾂｲﾁｻﾗﾘｰﾏﾝのｾｺです。私の転落していった経緯を転落編で話しています。転落編～転換期編～野望編と3部構成で話していこうと思っています。転換期編では、上昇していくのに役にたった物やｻｰﾋﾞｽを紹介していきます。よろしくお願いいたします。
- 2018年営業職から間接部門に異動となり、給料が天井となりました。
- 金融リテラシーを上げることで、1年で、金融資産1000万以上となりました。
- 現在は、サラリーマンとして定時退社し、副業と投資で、45歳までに金融資産5000万を目標にしてます。
- 倹約、節約だけでなく、車も2〜3年に一度乗り換えてます。
- 皆さんに有益な情報や、共感できる情報を発信していきます。
コアサテライト投資とは？
私たち夫婦は、積立NISA(33333円/月)・iDeCo(12000円/月)×２人を満額、楽天証券で毎月投資してます(コア部分)。それ以外に特定口座(サテライト枠)でも運用してますので、ご紹介したいと思います。
『内訳』
①積立NISA(楽天証券・8月より楽天キャッシュ決済) 33333円×2名⁼66666円/月
・ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）
②iDeCo(楽天証券) 12000円×2名⁼24000円/月
・楽天・全米株式インデックス・ファンド
③特定口座(楽天証券・楽天ｸﾚｼﾞｯﾄ決済) 20000円×2名⁼40000万
・iFreeレバレッジ NASDAQ100
④特定口座(SBI証券・三井住友ｶｰﾄﾞ) 15000円×1名⁼15000円/月
・iFreeレバレッジ NASDAQ100
⑤特定口座(SBI証券・三井住友ｶｰﾄﾞ) 18000円×1名⁼18000円/月
・SBI・バンガード・S&P500インデックス・ファンド
合計 163666円/月が自動的に引き落とされます。
それ以外にｼﾞｭﾆｱNISAが80万/年運用してます。
上記の①と②は以前の記事で記載してますので、ご参照下さい。
③と④がサテライト枠になります。
サテライト枠とは、コア部分で、安全な資産運用を行い、サテライト枠でリスクをとって資産運用するということです。自分のリスクを把握したうえで、自己責任で運用してください。
http://account.rakuten-sec.co.jp/cgi-bin/btracking?bname=TG_SEC_CPN&accInputRoute=43&URL=https://www.rakuten-sec.co.jp/ITS/new_account_open/?aid%3Daf_TG_SEC_CPN
⑤は、会社で支給される、家族手当18000円を長男のために、毎月運用しています。
将来、積立投資とは？なんぞや。って時に備えて運用してます。
もちろん、ｼﾞｭﾆｱNISAを運用していますが、積立投資という意味で毎月同じ金額運用していくと
将来どうなるか教えるために行っています。
さて、③と④ですが、以前は、ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）に全額運用していました。
なぜ？途中で運用を変更したのか説明します。
①(積立NISA)と②(iDeCo)の夫婦二人分で、老後の資金は問題ないと判断しました。
運用時の年齢は、私が36歳、妻が28歳でしたので、運用期間が十分とれることから、コアの部分で運用していこうと決めました。
そして、③と④の特定口座で、iFreeレバレッジ NASDAQ100・通称レバナスに積立てることにしました。また、ｼﾞｭﾆｱNISAでもレバナス運用を行っています。
サテライト枠にレバナス運用を行うことで、老後資金とは別に運用をしてみました。
なぜ、レバナスを投資するようになったかというと、Ｓ＆Ｐ５００と構成銘柄が被っているからです。
もし、レバナスが下落した際には、Ｓ＆Ｐ５００も下落します。レバレッジが利いている分、下落幅も大きくなりますが、積立投資なら、より安く購入できるとポジティブに考えて運用してます。
また、私たち夫婦は、サラリーマンであるため、安定した収入があるため、リスク資産に投資することもリスク許容度があると判断しました。
普段の生活は、最低限の現金を置いてます。
上記積立額ですと、現金があまりますが、2022年の下落相場となっているため、レバナスをスポット購入を積極的に行っています。
ただし、下落した際に購入する資金がないといけないので、スポット購入は、一回10万と決めて行っています。
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